隨著中國人民經(jīng)濟水平的提高，出國留學(xué)的人數(shù)每年都在快速增長。無論是出國旅游還是商務(wù)，總有錢可以花。本文的目的不是指導(dǎo)您在哪里花錢，而是指導(dǎo)您通過合理的支付方式花錢，達(dá)到省錢的目的。

這里所說的境外是指流通中使用非人民幣的國家（地區(qū)），包括我國的三個特別省級行政區(qū)。因為人民幣在這些地方不能直接使用，我們來研究一下什么支付方式最節(jié)省人民幣。

1、從境內(nèi)攜帶外幣現(xiàn)金。每個國家（地區(qū)）都有自己的法定貨幣，這是經(jīng)濟主權(quán)的象征，我們都是人民幣的國內(nèi)收入者和消費者（拿外幣工資的大掠奪者請走開）。自然就沒有外幣了，就得從銀行等機構(gòu)購買（兌換）外幣。

如果要兌換外幣，大家第一個想到的就是中國銀行。是的，中國銀行在中國經(jīng)營國際結(jié)算業(yè)務(wù)具有相當(dāng)?shù)膬?yōu)勢。它還提供多種貨幣兌換服務(wù)，其柜員業(yè)務(wù)也相當(dāng)熟練。唯一的缺點是匯率稍高（下面的討論中，當(dāng)用人民幣購買外幣花費較多的時候，匯率就叫高，反之就叫低）。其他銀行如工行、交通銀行相對便宜一些。當(dāng)然，當(dāng)兌換金額不大時，這個差異可以忽略不計。

外幣

除了場外兌換外，大多數(shù)銀行的網(wǎng)上銀行都支持網(wǎng)上兌換，即“購匯”。如果你把外幣賣給銀行，那就是“結(jié)匯”。當(dāng)您選擇“買外匯”時，即期貨幣和現(xiàn)金之間就會存在差異。詳情請參閱中國銀行匯率頁面。上面列出了您可以兌換的貨幣。請注意，許多美元以外的貨幣網(wǎng)點可能沒有現(xiàn)金，因此請?zhí)崆邦A(yù)約。

現(xiàn)金兌換和現(xiàn)金都可以存入銀行，也可以取出現(xiàn)金在國外使用。即期外匯一般用于向海外匯款或購買投資和金融產(chǎn)品。現(xiàn)金和即期匯兌的銀行賣出價是相同的，但現(xiàn)金的銀行買入價遠(yuǎn)低于即期匯兌的銀行買入價，因此即期匯兌比現(xiàn)金更值錢。據(jù)銀行介紹，銀行購買的現(xiàn)金必須運往國外才能使用。成本比較高，所以必須降低采購價格。當(dāng)您以現(xiàn)金存入外幣時，它仍然是現(xiàn)金。如果想兌換成現(xiàn)金，則需要支付差價的手續(xù)費。

因此，請您記住，外幣現(xiàn)鈔兌換后最好使用。如果沒有用完，千萬不要帶回家賣給銀行。價格差異巨大。

銀行賣出價和買入價的差額就是利潤，沒有額外的手續(xù)費。所以，不要被一些免費兌換的促銷活動所迷惑。全球所有外幣兌換機構(gòu)均不收取手續(xù)費。該費用是為了賺取買入價和賣出價之間的差價。每個機構(gòu)可以獨立浮動這個買賣價格。國內(nèi)銀行差距較小，但國外差距較大。例如，機場的匯率往往比市區(qū)高很多，所以一定要貨比三家。

我國目前實行外匯管制政策。每位境內(nèi)公民每年可使用人民幣購買價值不超過5萬美元的外幣。結(jié)匯也限制在5萬美元以內(nèi)。因此，銀行兌換外幣時必須出示居民身份證。對于大多數(shù)不打算移民的人來說，5萬美元就足夠了。就算不夠一家人吃，也是可以算的。無論如何，鈔票都是匿名的。

哦，對了，大額現(xiàn)金出境時需要向海關(guān)申報（比如中國海關(guān)規(guī)定金額超過5000美元需要銀行外幣攜帶證明）。很多國家入境時還要求大額現(xiàn)金申報（比如美國海關(guān)規(guī)定金額超過1萬美元需要申報），請注意只是申報，不需要繳稅。只要來源和目的合法，就完全不會讓你難堪。故意隱瞞可能會導(dǎo)致罰款甚至沒收。

另外，一些小國的貨幣無法在國內(nèi)兌換，只能攜帶國際貨幣美元在當(dāng)?shù)貎稉Q。兌換點的英文名稱是EXCHANGE。

小王去馬來西亞旅行。中國銀行不提供馬來西亞林吉特現(xiàn)金兌換，小王就從銀行兌換了1000美元并隨身攜帶。當(dāng)他在吉隆坡下飛機時，看到機場的兌換點是1美元3.45。小王算了算，馬幣太貴了，所以只先換了100美元搭車。到了市中心，找到了一個兌換點，1美元可以兌換3.52林吉特。我繼續(xù)找，終于找到了一個報價3.54林吉特，幾乎比機場節(jié)省了近3%。

外幣

一些地區(qū)通常還使用鄰近國家和地區(qū)的貨幣。典型的例子包括香港很多商戶也接受人民幣，瑞士很多商戶也接受歐元。然而，這個匯率具有很大的欺騙性。例如，100人民幣在銀行等地方可以兌換120港幣，但在商戶，100人民幣只能兌換110甚至100港幣。因為商家首先要把額外的兌換成本計入價格中，其次想趁機賺點錢，所以萬不得已不要用。

這里可能有人會嘀咕，攜帶現(xiàn)金申報太麻煩了，還怕路上丟了。難道就沒有更簡單的方法嗎？很簡單，用銀行卡在海外提貨即可。

2、境外銀行ATM取款攜帶大量現(xiàn)金在國內(nèi)長途旅行已經(jīng)越來越不常見，因為大家都習(xí)慣使用各種銀行卡在異地取款。即使支付一些手續(xù)費也是值得的，因為這樣更安全。

那么有人可能會問，境外取款的手續(xù)費不是更貴嗎？不，這不像國際長途那樣比國內(nèi)長途貴10倍。對于大多數(shù)國內(nèi)銀行卡來說，通過境外銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)取款并不比國內(nèi)其他地方取款貴多少。一般來說，國內(nèi)等地為0.5%至1%。標(biāo)準(zhǔn)加上海外手續(xù)費約為每筆交易10至12元，這意味著每筆交易僅比國內(nèi)其他地方取款貴10至12元。下面我們將重點介紹一家神奇的銀行。

前面我提到了一家神奇的銀行，那就是華夏銀行。該行全球借記卡取款查詢是免費的。不同地區(qū)的網(wǎng)點免費交易次數(shù)有所不同。有的分行每天1筆，有的分行10筆，您可以撥打95577咨詢。雖然華夏銀行的網(wǎng)點不多，但是去那里還是值得的，可以省下幾十塊錢的手續(xù)費。

那么我所在的城市沒有華夏銀行怎么辦？還有許多小銀行的卡，這些卡以您所在的城市命名。他們的卡很可能在全球范圍內(nèi)提供免費取款服務(wù)。詳情您可以咨詢當(dāng)?shù)劂y行。

除了取款之外，海外ATM查詢通常也會收取費用。大銀行平均每筆交易4元。像華夏這樣的小銀行更便宜或者免費。因此，建議手機開通短信提醒和國際漫游功能。這樣就可以更輕松地知道余額，而無需花錢去檢查。

當(dāng)你在海外取錢的時候，自然是當(dāng)?shù)氐呢泿?。?yōu)點是可以提取當(dāng)?shù)刂髁髅骖~的紙幣。部分ATM機還可以選擇提取不同面額的紙幣。如果您在國內(nèi)銀行兌換，通常只有大面額紙幣。一般國外的小店是不會接受的。

小張去新加坡旅游，沒帶錢，就帶了華夏卡。下飛機后，他發(fā)現(xiàn)了華僑銀行的ATM機。他發(fā)現(xiàn)可以選擇50新元，于是就點了50個，結(jié)果吐出了2個20新元和1個10新元，非常方便。訪問完新加坡后，小張又去了泰國。聽說入境泰國需要檢查現(xiàn)金，不夠的話會被驅(qū)逐出境。我很害怕。我看到入境處前面有一臺ATM機（這是虛構(gòu)的，未經(jīng)證實），我趕緊去拿了一些。我選擇了20000泰銖。為什么屏幕上顯示多了50泰銖？稱了一下，才10塊錢。小張懷里抱著現(xiàn)金順利入境，無人檢查。

小張遇到的情況是，海外ATM機會向你收取額外的手續(xù)費。在泰國，尤其明顯的是一次收費50泰銖。即使是華夏銀行也不能免除你的責(zé)任。解決辦法就是減少提現(xiàn)次數(shù)，一次盡可能多地提現(xiàn)。其他可能收取手續(xù)費的還包括日本、美國、加拿大、澳大利亞、越南、菲律賓等國家的部分銀行。一般情況下，費用都會清晰地顯示在界面上。

以上僅是銀聯(lián)借記卡境外取款的情況。對于支持銀聯(lián)的境外ATM，您可以查看中國銀聯(lián)官方網(wǎng)站。

如果部分地區(qū)沒有支持銀聯(lián)的ATM，您可以使用國際VISA/MATER借記卡提取現(xiàn)金。這個費用稍微貴一些，一般要3%加上百分之幾的貨幣轉(zhuǎn)換費（什么是轉(zhuǎn)換費？接下來是什么？我們會在信用卡章節(jié)講到），但是比帶現(xiàn)金去這些國家要好并被搶劫。另外，部分銀行的國際信用卡具有免費取現(xiàn)功能。在此為大家推薦中國銀行新推出的長城環(huán)球旅行卡。它是帶有EMV 芯片的VISA 借記卡。它不收取貨幣兌換費。中國銀行每次境外取款僅收取3美元手續(xù)費。比如你一次提取500美元，就會有手續(xù)費。甚至比國內(nèi)其他地方還要低。

需要注意的是，目前銀聯(lián)已經(jīng)開始推廣PBOC芯片卡，境外ATM/POS可能無法很好地兼容銀聯(lián)芯片卡。銀聯(lián)芯片卡有可能無法使用。建議出國時如果打算使用銀聯(lián)卡，一定要隨身攜帶純磁卡?？ㄗ鳛閭浞荨２贿^純磁條卡在海外可能會被盜，所以建議購買專門用于海外取款的卡，不要正常存錢。

TIPS: 海外很多ATM機都是先刷卡再取款。若出現(xiàn)機器故障、取款時無法吐出現(xiàn)金等異常情況，最好打印小票作為憑證并聯(lián)系銀聯(lián)（銀聯(lián)在主要旅游國家都有當(dāng)?shù)刂形姆?wù)熱線，可在網(wǎng)上查詢）網(wǎng)站）和發(fā)卡銀行及時跟進(jìn)。處理。由于海外提現(xiàn)涉及很多步驟，如果不及時跟進(jìn)，流程可能會非常緩慢。

即使出國提取現(xiàn)金，旅行過程中仍然存在風(fēng)險。據(jù)說中國人最喜歡用現(xiàn)金，所以外國小偷專門選擇中國人來襲擊。我應(yīng)該怎么辦？

這很容易處理。我們國內(nèi)不都刷卡嗎？我們也可以把它們刷到海外。

3、銀聯(lián)信用卡支付中國銀聯(lián)追隨中國人民的腳步，網(wǎng)絡(luò)已遍布七大洲140多個國家和地區(qū)?？傮w而言，中國人經(jīng)常去的國家和地區(qū)都有銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)。詳情可查看中國銀聯(lián)網(wǎng)站。請注意，部分國家可能支持銀聯(lián)卡ATM，但不支持銀聯(lián)卡POS。

中國銀聯(lián)

如果我沒有信用卡該怎么辦？借記卡可以嗎？理論上，帶有銀聯(lián)標(biāo)識的借記卡也可以在海外銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)使用，但很多老卡上可能會寫有“僅限中國使用”等字樣，導(dǎo)致海外商戶拒絕使用。另外，美國等國家很多商戶沒有密碼鍵盤，所以只能使用簽名交易，而借記卡不支持簽名交易。因此，建議出國時申請信用卡，很多信用卡都有海外卡支付5%到10%的獎勵。反饋相當(dāng)于給你海外購買額外9%到95%的折扣。這是你絕對不能錯過的。至于哪張信用卡比較好，這里已經(jīng)有很多文章了，就不重復(fù)了。有關(guān)使用海外信用卡的建議，請參閱本文第2.2章。

在境外商戶刷卡的過程中，他們可能會比國內(nèi)商戶更仔細(xì)地檢查簽名，并要求您出示護(hù)照等，所以請不要使用他人的卡，以免造成不必要的麻煩。如果您沒有信用卡或無法申請信用卡，請有信用卡的家人為您申請一張附屬卡也是一個不錯的選擇。

小李隨雇主考察團去了歐洲?；貒暗淖詈笠徽臼前屠琛４蠹叶既ダ戏馉敯儇浌举徫?。小李看中了一款標(biāo)價900歐元的包包，于是就去結(jié)賬。小李拿出自己的銀聯(lián)信用卡，指著卡上的銀聯(lián)圖標(biāo)，說“Union-pay（你付）”，法國收銀員熟練地刷了卡。與此同時，小李的手機收到一條短信“您的尾號為XXXX的信用卡于X月X日消費人民幣7205.40元”。阿姨還仔細(xì)檢查了小李的護(hù)照。小李不禁為自己辦了一張臨時卡感到慶幸。出門刷卡時他沒有帶老公的卡。否則，如果商家認(rèn)為卡被盜了，那就麻煩了，就報警了。

在小李的例子中，我們可以看到，所有用銀聯(lián)信用卡進(jìn)行的消費都是直接以人民幣進(jìn)行扣款，還款時只需要以人民幣進(jìn)行，非常方便。

和之前一樣，海外ATM/POS可能不太兼容銀聯(lián)芯片卡，所以如果您打算使用銀聯(lián)信用卡，建議您攜帶一張純磁條卡作為備用。

盡管銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)非常龐大，但仍有一些國家銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)尚未廣泛普及。即使在很多中國人去的地方，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)也沒有完全普及（就像在香港，也有不支持銀聯(lián)的商戶）。所以我該怎么做？呢絨？別著急，請看第四種方法。

4、國際信用卡支付事實上，銀聯(lián)現(xiàn)在已經(jīng)是家喻戶曉的國際巨頭。這里列出國際信用卡并不意味著銀聯(lián)不夠國際化。本文中稱為國際信用卡的四種國際信用卡是VISA/MASTER/AE/JCB。因為都是來自國外，所以被稱為國際卡。

簽證

掌握

杰西博

AE

如果您的信用卡有VISA/MASTER/AE/JCB四家之一的標(biāo)志，就屬于我們討論的范圍。

VISA/MASTER分別是第一大和第二大國際卡組織，所以在沒有銀聯(lián)的地方最好使用這兩個。 AE 和JCB 也可能不可用。大多數(shù)商戶都接受VISA和MASTER卡，但也據(jù)說亞太地區(qū)VISA覆蓋范圍比MASTER好，歐美地區(qū)MASTER比VISA好，所以建議有條件的話都帶上兩張卡。另外AE在美國的覆蓋范圍很好，去美國時可以隨身攜帶。 JCB是日本公司，去日本時可以考慮帶上。

早些年，國內(nèi)銀行發(fā)行的這些卡都是美元卡。當(dāng)進(jìn)行非美元購買時，需收取1.2%至2%不等的貨幣兌換費。這項收費也是很多中國游客害怕被銀行收取費用而使用現(xiàn)金的原因之一。消費美元不收取貨幣兌換費，部分銀行的卡除外（如華夏銀行、民生銀行部分卡消費美元也有兌換費）。

除美元卡外，中國銀行、建設(shè)銀行還有歐元信用卡，適合在歐元區(qū)使用。與以下全幣種卡相比最大的優(yōu)勢是退稅直接以歐元存入，不會因為兌換成美元而被退稅機構(gòu)收取費用。另外，其他銀行還有一些非常小眾的英鎊信用卡、澳元信用卡等，隨著全幣種卡的出現(xiàn)，這些卡幾乎已經(jīng)被人們遺忘了。

由于銀聯(lián)的賣點是不需要貨幣轉(zhuǎn)換費，并依靠13億人民作為后盾，銀聯(lián)的海外影響力與日俱增。多家國外卡組織也坐不住了。 2013年起，國內(nèi)銀行陸續(xù)開始發(fā)行不計貨幣轉(zhuǎn)換費的產(chǎn)品。全幣種卡以任何幣種消費均免收貨幣兌換費。下面簡單介紹幾款全幣種卡：

中國銀行全幣種卡

中國銀行所有幣種

分為VISA/MASTER，白金卡和金卡都有。有多種選擇，而且還配有薯條。按照古老的理論，中國銀行這樣的大銀行的卡在海外刷卡成功率很高。介紹和應(yīng)用鏈接在這里。另外，中國銀行的卓君卡、國航的全幣種卡也不錯。

招商銀行全幣種卡

招商銀行所有幣種

招商銀行的匯率和積分沒有優(yōu)勢，海外活動也一般。不過，也有不少用戶正在考慮持有招商銀行卡。只需點擊幾下鼠標(biāo)即可在線申請，非常方便。它還帶有芯片，PAYWAVE功能類似于銀聯(lián)的云閃付（中國銀行）。該卡目前沒有此功能），所以這里也推薦使用。只有VISA版本屬于SIGNATURE卡，可以在國外部分商戶享受特殊優(yōu)惠。另外，招行網(wǎng)上銀行控制限額非常方便，適合海外購物、隨時開通。介紹和應(yīng)用鏈接在這里。

中信銀行全幣種卡

中信所有貨幣

該卡制作精良，三倍積分，堪稱業(yè)界良心。它也只有VISA版的SIGNATURE卡，而且它的海外活動也不錯：可以免費提取現(xiàn)金。不幸的是，如果你想提取現(xiàn)金，只能先把它當(dāng)作借記卡存錢，否則透支利息會很大；消費滿3000返5%，可惜我們暫時沒有籌碼。介紹和應(yīng)用鏈接在這里。

這三張全幣種卡有一個共同特點，就是沒有銀聯(lián)圖標(biāo)，也不支持銀聯(lián)。國內(nèi)可能沒有地方可以用，但是都是無條件免年費的，所以在國內(nèi)不用考慮如何獲取免年費的卡張數(shù)。如果你去美國以外的國家，強烈建議申請上述卡。做芯片卡的好處是，首先可以避免被盜（比如東南亞盜竊猖獗），其次很多自助終端如火車站自動售票機、麥當(dāng)勞自助點餐機都可以刷卡。只能使用芯片卡（chip cards）。在境外使用該卡時，您可能需要輸入PIN碼（通常為該卡取款密碼的前四位）。

此外，非免芯片貨幣兌換手續(xù)費卡還有廣發(fā)留學(xué)生卡、建設(shè)銀行龍卡環(huán)球支付信用卡、農(nóng)業(yè)銀行嘉禾世界信用卡等。

最后還有一張別出心裁的卡，就是工行多幣種卡。從名字上看，它并不比所有貨幣都好。該卡有10個外幣賬戶。 10種幣種的消費直接以該幣種扣除，還款也是一樣。貨幣，以美元記賬10種以外的貨幣沒有兌換費。理論上來說，用這張卡應(yīng)該匯率是最低的，因為都是人民幣和國家貨幣之間的兌換，沒有人民幣的兌換——美元-該國的貨幣。但無數(shù)卡友證明，匯率往往比多兌換一美元的卡要高。這也證明了為什么大家都用美元來結(jié)算國際貿(mào)易，因為美元與各國貨幣之間的交易量巨大，交易成本低，匯率有優(yōu)勢。而且該卡在辦理退稅方面沒有優(yōu)勢，非美元退稅也按美元處理，匯率損失慘重。唯一的好處就是從國外帶回來的少量現(xiàn)金可以直接用來還信用卡。因此，除非你是專門研究國際匯率走勢的專家或者拿著非美元工資的人，否則不推薦這張卡。

國際卡在匯率方面往往比銀聯(lián)卡更有優(yōu)勢。尤其是一些小國的貨幣，由于銀聯(lián)交易量較小，交易成本會較高，V/M等匯率會更具競爭力。所以如果您同時選擇不需要轉(zhuǎn)換費的國際卡（例如美元卡大部分在美國使用，以上全幣種卡在全球使用）和銀聯(lián)卡，請選擇首先是國際卡（不支持國貨請見諒），但要小心防止DCC（下面介紹）。

小李的同事小吳在老佛爺百貨使用了VISA銀聯(lián)雙幣卡，因為刷VISA銀行有3%返現(xiàn)，于是他拿出卡告訴收銀員“請使用VISA”，然后他打出的訂單出來居然還是銀聯(lián)，收銀員說這里只能支付銀聯(lián)。小吳很郁悶。于是小吳回國后，申請了一張只有VISA標(biāo)志的全幣種信用卡。

帶有V/M和銀聯(lián)雙標(biāo)識的雙幣卡，在很多中國人去的海外購物店里，經(jīng)常被迫使用銀聯(lián)通道（中國銀聯(lián)厲害?。?。如果您需要參加銀行指定交易額度的活動，則需要特別注意。

使用VISA/MASTER卡最大的問題是DCC。 DCC的英文全稱是Dynamic Money Conversion，即以方便的名義將其轉(zhuǎn)換成您熟悉的貨幣進(jìn)行結(jié)算（通常是人民幣或美元）。當(dāng)然，這并不是免費的轉(zhuǎn)換。人們必須為此付出代價。發(fā)財（比1.5%的貨幣兌換費貴多了）就和靠收取鄰國貨幣匯率來騙人是一樣的。下圖的POS購買表單中，在英國使用歐元進(jìn)行支付。下面有一段話是說我愿意支付多少手續(xù)費以歐元支付。您的簽名意味著您同意此轉(zhuǎn)換。

直腸癌

小馬去歐洲旅行。下了飛機，他睡眼惺忪地來到火車站，拿出一張MASTER信用卡刷卡買票。他甚至沒有看屏幕就確認(rèn)了這一點。上車后，他看到刷卡單上是美元結(jié)算的。如果你沒去過美國，這段小文字是什么意思？ TMD收我3%的手續(xù)費。數(shù)以千計的草泥馬馳騁而過。下次你一定要小心。第二年，小馬去美國購物，拿出了自己的VISA信用卡。漂亮的收銀員問他“人民幣？（人民幣）”，小馬連忙說“是的，是的！”。當(dāng)POS機打印出小票時，小馬仔細(xì)看了看。為什么100美元的東西要賣641元人民幣？小馬感覺不對勁，連忙要求收銀員取消。最后，他又用銀聯(lián)信用卡支付了100美元。銀行短信顯示金額為622元。

如果害怕DCC，最簡單的辦法就是使用純銀聯(lián)信用卡（卡號以62開頭，沒有任何其他卡組織標(biāo)記，所以不存在DCC的可能性），或者AE/JCB卡也可以防止DCC 。但如果你想使用更好的匯率，必須使用VISA/MASTER卡，那你就要小心了，哪怕是全幣種卡或者芯片卡，都無法避免。總之，付款時，請向收銀員說明，要用當(dāng)?shù)刎泿胖Ц丁Ｈ绻鸓OS 機屏幕要求您選擇貨幣，請務(wù)必選擇當(dāng)?shù)刎泿拧Ｈ绻唵紊嫌∮卸喾N貨幣，請務(wù)必勾選叉號以選擇當(dāng)?shù)刎泿拧Ｈ绻霈F(xiàn)非本地貨幣結(jié)算，某些情況下，您可以要求取消交易并重新刷卡。

國際信用卡購買一般以美元結(jié)算（所有幣種卡也以美元結(jié)算），歐元卡自然以歐元結(jié)算。當(dāng)然，目前很多銀行都在推廣人民幣記賬服務(wù)，即消費后直接以人民幣購匯。這種會計方法有優(yōu)點也有缺點。一般來說，如果你認(rèn)為人民幣會升值，用美元記賬是比較有利的。

美元借記賬戶后，賬單自然就是美元鈔票了，那么如何還款呢？非常方便。如果各銀行的信用卡自動關(guān)聯(lián)借記卡還款，一般都有自動購匯還款服務(wù)。銀行在指定日期的銷售價格會直接從人民幣中扣除，然后以美元出售給您還清賬單。請注意，此自動購匯功能可能默認(rèn)不啟用。首次消費外幣后，建議向銀行確認(rèn)是否啟用此功能，因為未經(jīng)您的授權(quán)，銀行無法將您的人民幣兌換成外幣。如果沒有自動聯(lián)動，一般可以先償還更多的人民幣，然后用多付的錢手動購匯。

請注意，這種自動購匯和還款與銀聯(lián)境外取款/消費一樣，不占用個人年度購匯額度，但如果手動購匯和還款則會占用個人年度購匯額度（當(dāng)然，柜臺購匯不需要攜帶信用卡賬單作為證明（占用額度），但對于大多數(shù)人來說，占用與否影響不大。

小馬回國后，還有1500美元的賬單需要支付，所以他正好帶回了剩余的300美元可以使用的現(xiàn)金。然后他問和他一起旅行的朋友，因為他們手頭還剩下很多美元，所以他以比銀行進(jìn)價略高的價格購買了它們。我把它全部買下來并用它還清信用卡。當(dāng)然，銀行不接受硬幣。來來去去，小馬小賺了一筆。

5、旅行支票旅行支票在中國使用很少，機構(gòu)也不多。作者本人沒有使用過它們。我總結(jié)了一些網(wǎng)上的文字供大家參考。這是一項在信用卡普及之前就存在的業(yè)務(wù)。目前普遍使用的是美國運通旅行支票。中國銀行等機構(gòu)可以購買，但需要手續(xù)費。雖然說可以直接到商戶支付，但實際上只有高檔酒店之類的才可以收費。支票，否則要到銀行等機構(gòu)兌換成現(xiàn)金，手續(xù)費較高?？傊皇呛芊奖悖唤ㄗh使用。

作為海外消費的衍生品，最后說一下退稅。

許多國家一般都會為持有短期簽證的游客提供退稅服務(wù)，因為您在購物時支付的金額包含當(dāng)?shù)卦鲋刀惢蛳M稅，而這些稅款僅對該國居民征收。

按照正常流程，您應(yīng)將物品帶出境，提供海關(guān)審批證明，然后向原購物商家提供相關(guān)文件，由原購物商家向相關(guān)稅務(wù)機關(guān)申請退稅。這顯然是非常繁瑣的，商家也不愿意去操作，于是一個中介行業(yè)就誕生了，那就是退稅服務(wù)機構(gòu)。最著名的國際退稅機構(gòu)是環(huán)球藍(lán)聯(lián)。只要填寫退稅單并經(jīng)海關(guān)蓋章后，即可向退稅機構(gòu)辦理退稅。當(dāng)然，退稅公司會比政府公布的退稅比例少退給你一美元。這是他們的利潤。

環(huán)球藍(lán)聯(lián)

為了吸引顧客，一些商家甚至可以在購物時直接少付退稅，并提供信用卡擔(dān)保。這意味著您必須拿到經(jīng)過海關(guān)蓋章的退稅單，并將其交給退稅機構(gòu)。如果退稅機構(gòu)沒有收到退稅單，就會從你的信用卡中扣除金額并加上罰款！

退稅時，通?？梢赃x擇現(xiàn)金退稅（一般以所在國貨幣退稅，其他貨幣退稅可能會因匯率差異而折算一級）。可能會有手續(xù)費，但比較安全。缺點是必須在機場使用或者回國時歸還信用卡。否則，您在將現(xiàn)金兌換回人民幣時也會損失金錢?；蛘咄丝畹叫庞每ǎ▍⒖贾暗奈恼?，例如歐元提款首選歐元信用卡，其次選擇美元結(jié)算的各種信用卡）甚至支付寶。將現(xiàn)金退還至信用卡需要處理時間，且不建議使用支付寶的匯率。將商品退回您的信用卡時，請注意銀行可能會將其誤認(rèn)為是退貨并扣除積分。

如果遇到退稅點排隊、趕飛機等情況，可以在海關(guān)蓋章（必填，否則除了某國駐華使領(lǐng)館可以代表該國海關(guān)蓋章），然后返回您的國家/地區(qū)以獲得退稅。對于機構(gòu)境內(nèi)合作伙伴的退稅，北京、上海、廣州部分工商銀行網(wǎng)點可以辦理環(huán)球藍(lán)聯(lián)。此外，同惠退稅公司在全國設(shè)有分支機構(gòu)，可以辦理環(huán)球藍(lán)聯(lián)、PREMIER Tax Free等多家退稅公司的退稅單。

小李路過瑞士時買了一塊手表，但他必須坐火車離開瑞士。當(dāng)火車到達(dá)瑞法邊境時，沒有海關(guān)人員蓋章，他只好拿著退稅單回國。小李抱著試一試的心態(tài)來到瑞士駐華大使館，順利免費蓋章。隨后他給銀行打電話預(yù)約退稅，很快就完成了退稅。

題外話：既然我在Worth Buying上發(fā)了一篇關(guān)于海外網(wǎng)購的文章，那么我就得分析一下與Worth Buying直接相關(guān)的消費情況。海外網(wǎng)購是一種特殊的消費方式。不能使用現(xiàn)金或支票，所以必須在網(wǎng)上支付，所以無非就是信用卡支付和PAYPAL等第三方支付。對于信用卡支付，您可以參考上述國際信用卡的第四種方式。還應(yīng)該注意避免DCC陷阱。當(dāng)然，網(wǎng)上沒有收銀員看著你，所以你可以用計算器慢慢計算哪種貨幣更劃算。國外一些網(wǎng)站也開始支持銀聯(lián)信用卡直接支付。

第三方支付PAYPAL是知名的國際支付機構(gòu)，與支付寶類似，支付寶也推出了國際支付業(yè)務(wù)。這里我只想說，使用的時候注意一下匯率，貨比三家。不要被一家公司的廣告所欺騙。

全文摘要：購買外匯時，可以貨比三家。即期外匯比現(xiàn)金更有價值。使用華夏銀行銀聯(lián)借記卡在境外提取現(xiàn)金非常方便。銀聯(lián)信用卡可以在很多地方使用，并且可以抵抗DCC。銀聯(lián)芯片卡在海外可能無法使用。使用所有貨幣的信用卡可以省錢。支付時請務(wù)必選擇當(dāng)?shù)刎泿拧?

在寫這篇文章的過程中，我參考了飛客茶館和窮游網(wǎng)的一些文章。我要感謝原作者提供的信息。