在開放、合作、共贏的理念下，與中國有著百年淵源的美國運通與合作伙伴共同為當?shù)卮蛟旌痛蛟靾鼍胺眨屒逅憔W(wǎng)絡更強更好。

撰寫者|張浩東

出品|支付百科兩年前，美國運通與連連集團在中國的合資企業(yè)——互聯(lián)（杭州）科技服務有限公司（簡稱“互聯(lián)公司”）舉行了揭牌儀式。它是中國第一家也是唯一一家獲批的中外合資銀行。卡清算機構(gòu)正式開業(yè)。

兩年后，中華通合作銀行不斷增加，商戶受理版圖不斷擴大，針對中國市場推出專屬美國運通紅卡，持卡人數(shù)量實現(xiàn)快速增長。

正如中華通首席執(zhí)行官劉威廉在開幕式上所說：“美國運通的優(yōu)勢不是有人才時我有，而是沒有人才時我有。產(chǎn)品管理能力、客戶能力管理能力、風險管理能力是美國運通的三大特色?！眱?yōu)勢?！?

作為國內(nèi)第一家也是唯一一家獲得牌照的中外合資銀行卡清算機構(gòu)，關聯(lián)公司的運營具有里程碑意義，填補了國際卡組織在國內(nèi)銀行卡清算市場的空白，為境外卡組織進入中國銀行卡清算市場提供了機遇。進入中國?？晒W習的樣本。

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中國的起源和發(fā)展

其實說起美國運通卡，很多持卡人都不陌生。也許最令人印象深刻的是百夫長黑金卡。百夫長黑金卡發(fā)行于1999年，是世界公認的高端信用卡，被譽為“卡中之王”。該公司成立于1850 年，最初是一家快遞公司。 1891年，美國運通發(fā)行了世界上第一張旅行支票。 1916年，美國運通在中國香港設立了其在亞洲的第一個辦事處，兩年后遷至上海。

美國運通與中國市場的關系可以追溯到1890年代，至今已有一百多年。當時，美國運通已成為世界著名的商旅服務公司，也是世界上最早的跨國金融服務巨頭之一。

1982年起，美國運通回歸并先后在北京、上海、廣州設立代表處，開展美國運通旅行支票業(yè)務。 2004年，美國運通攜手中國工商銀行發(fā)行了中國第一張帶有美國運通標志的信用卡“牡丹運通卡”，這預示著美國運通在中國獲得了第一批持卡人。

要真正進入國內(nèi)銀行卡清算市場，還得從開通關聯(lián)公司開始，這意味著一個新的起點。

中國銀行卡清算市場進入實質(zhì)性開放階段后，美國運通仍然是第一家、也是目前唯一一家在中國獲得銀行卡清算業(yè)務牌照的外資卡組織。

早在2018年，美國運通就提交了籌建銀行卡清算機構(gòu)的申請，并獲得了央行和銀保監(jiān)會的審核批準。之所以能夠順利拿到牌照，一方面取決于我國金融市場政策的開放，乘勢而上的政策風向，另一方面也取決于美國運通持之以恒、堅定不移的進入中國的意愿。

在國內(nèi)市場競爭激烈的背景下，美國運通一直在思考如何抓住機遇，在市場中脫穎而出。

開通兩年來，中華通穩(wěn)步發(fā)展，銀行卡清算網(wǎng)絡建設和運營有序推進。網(wǎng)絡可用性始終保持100%，未發(fā)生重大事故。連續(xù)兩年經(jīng)受住了“雙十一”的挑戰(zhàn)。

此外，Connected還攜手銀行合作伙伴推出了80余種美國運通品牌人民幣信用卡和借記卡產(chǎn)品，并通過合作伙伴擴大了在中國的商戶受理版圖，賦能數(shù)千萬商戶受理終端連接到網(wǎng)絡。繼續(xù)完善國內(nèi)商戶覆蓋。

美國運通在中國的百年發(fā)展歷程中，從最初的認識、適應到如今的扎根成長，美國運通逐漸融入國內(nèi)支付市場，也見證了中國銀行卡行業(yè)從無到有的成長過程。

02

產(chǎn)品、服務和創(chuàng)新

“每天提供全球最佳的客戶體驗”是美國運通的企業(yè)愿景，“信任”、“安全”和“服務”是美國運通172年來傳承的品牌精神。在中國大陸市場，這些也得到了解讀。

面對日益嚴格的監(jiān)管政策和日益復雜的市場環(huán)境，美國運通從產(chǎn)品、權(quán)益、服務等角度解決客戶轉(zhuǎn)化等方面的問題，將清算網(wǎng)絡做強做優(yōu)。

在國內(nèi)，美國運通率先推出“一個核心、兩個應用”技術(shù)。 “一核雙應用”技術(shù)是指同一芯片同時搭載符合國內(nèi)PBOC標準和海外EMV標準的應用，實現(xiàn)一卡國內(nèi)外均可使用，提高了刷卡的安全性和便捷性。信用卡。

美國運通還推出了首張專為中國市場設計的美國運通紅卡，卡面展現(xiàn)中國紅色元素，符合年輕一代持卡人對信用卡審美、文化認同和時尚潮流的追求。美國運通紅卡的推出，為持卡人提供便捷多樣的境內(nèi)外購物體驗，同時疊加多重好禮和豐富權(quán)益，包括線上線下全場景折扣。

美國運通紅卡從卡片設計到定制福利，體現(xiàn)了其對中國市場客戶群的深入洞察。盡管美國運通紅卡的福利因銀行而異，但足以看出設計的新穎性和對產(chǎn)品的獨特理解。

目前，幾乎各大國有銀行、股份制銀行均與中華通合作推出美國運通耀紅卡，拉卡拉、通聯(lián)支付、銀盛、福臨門等主流第三方支付機構(gòu)已可提供對國內(nèi)商家的支持。美國運通卡收單業(yè)務。

消費升級的本質(zhì)是服務升級，是從商品邏輯向服務邏輯的轉(zhuǎn)變。作為當今最常用的支付工具之一，信用卡的競爭已經(jīng)從過去的消費額度之爭演變?yōu)闀T管理之爭。這正是美國運通所擅長的。

美國運通不斷深化客戶群體管理，豐富權(quán)益配置，增加權(quán)益應用場景，這恰恰符合當前持卡人的用卡心理。完善的權(quán)益體系是美國運通信用卡的優(yōu)勢。既保持了持卡會員的粘性，又倡導了用卡不僅是為了消費，更是為了獲得優(yōu)質(zhì)服務的理念。

Connected Company還與云閃付、支付寶、微信支付等領先移動支付平臺合作，實現(xiàn)移動支付終端全覆蓋。也是首家推出一站式寵物權(quán)益平臺和親子權(quán)益平臺的卡組織，緊跟卡會員消費需求的新變化，通過權(quán)益創(chuàng)新不斷拓展服務邊界。興趣。

創(chuàng)新植根于美國運通的DNA，是其產(chǎn)品和服務升級演進的關鍵。美國運通在信用卡業(yè)務上的諸多創(chuàng)新嘗試，讓信用卡行業(yè)找到了打破現(xiàn)狀的新思路。

這些差異化福利受到美國運通老牌粉絲和年輕群體的追捧。美國運通利用一切小場景來進行生態(tài)權(quán)益設計，然后用權(quán)益來獎勵持卡人。

在網(wǎng)絡創(chuàng)新方面，Connected Company在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)“一站式權(quán)益”解決方案，讓持卡人直接在銀行App中獲得更流暢的美國運通平臺權(quán)益體驗，無需跳轉(zhuǎn)或切換App。將行業(yè)慣有的“你過來”的心態(tài)轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔疫^來”的“上門服務”。

中華通秉持開放、合作、共贏的理念，與合作伙伴在本地共創(chuàng)、共建場景服務和卡產(chǎn)品，利用豐富的全球服務經(jīng)驗和對產(chǎn)品創(chuàng)新的追求，服務中國大陸持卡人。

03

全球創(chuàng)新賦能

這條路是同時“回頭看”和“前進”的。在差異化戰(zhàn)略的指導下，美國運通拉近了與持卡會員的距離，將金融服務與會員的衣食住行有機結(jié)合起來。

中國市場消費潛力巨大，信用卡市場發(fā)展前景廣闊。作為業(yè)內(nèi)首個獲得外卡授權(quán)參展的機構(gòu)，美國運通此前對中國市場寄予厚望和關注。

近兩年來，中華通不斷深化在國內(nèi)銀行卡市場的布局，構(gòu)建了完整的業(yè)務體系。無論是發(fā)卡端、清算端還是收單端，我們都可以看到美國運通在國內(nèi)發(fā)揮的重要作用。

公司的目標不僅是為美國運通卡持卡人提供優(yōu)質(zhì)的本地服務，更基于其自主研發(fā)的新型跨境消費返現(xiàn)平臺為持卡人提供跨境服務，讓美國運通品牌人民幣信用卡會員海外購物、刷卡海外購物更安心。自跨境消費返現(xiàn)新平臺上線以來，持卡人已獲得多項返現(xiàn)優(yōu)惠和獎勵。

除了以消費者為導向，美國運通還將憑借全球網(wǎng)絡優(yōu)勢和創(chuàng)新服務，通過互聯(lián)公司幫助國內(nèi)中小微企業(yè)跨境海外擴張?zhí)峁┒嘣铡?

與消費端相比，中小微企業(yè)在市場前景和增值需求方面仍有很大空間。特別是跨境電子商務的快速發(fā)展，帶動中小微企業(yè)跨境支付結(jié)算服務需求爆發(fā)。然而，不少跨境貿(mào)易經(jīng)營者卻遇到了相當大的挑戰(zhàn)和制約。

例如，在支付海外采購、物流、營銷等費用時，多使用國際信用卡。國際信用卡存在開卡難、信用額度低、交易成本高等諸多問題。中華通正在努力與合作伙伴一起幫助國內(nèi)中小企業(yè)。發(fā)展微型企業(yè)。

可以預見，隨著技術(shù)創(chuàng)新步伐的加快，互聯(lián)互通將逐步通過銀行卡服務解決B端中小微企業(yè)跨境貿(mào)易的更多需求，賦能B端全球創(chuàng)新。

美國運通立足中國百年底蘊，通過互聯(lián)互通不斷深耕中國市場，與合作伙伴共同成長、拓展，為持卡人和中小微企業(yè)帶來新價值，用創(chuàng)新帶來無限可能。