在開放、合作、共贏的理念下，與中國有百年淵源的美國運(yùn)通與合作伙伴共同為當(dāng)?shù)卮蛟旌痛蛟靾鼍胺?wù)，讓清算網(wǎng)絡(luò)更強(qiáng)更好。

撰寫者|張浩東

兩年前，美國運(yùn)通與連連集團(tuán)在中國的合資企業(yè)——互聯(lián)（杭州）科技服務(wù)有限公司（簡稱“互聯(lián)公司”）舉行了揭牌儀式。它是中國第一家也是唯一一家獲批的中外合資銀行。卡清算機(jī)構(gòu)正式開業(yè)。

兩年后，中華通合作銀行不斷增加，商戶受理網(wǎng)絡(luò)不斷擴(kuò)大，針對(duì)中國市場推出專屬美國運(yùn)通紅卡，持卡人數(shù)實(shí)現(xiàn)快速增長。

正如中華通首席執(zhí)行官劉威廉在開幕式上所說：“美國運(yùn)通的優(yōu)勢不是有人才時(shí)我有，而是沒有人才時(shí)我有。產(chǎn)品管理能力、客戶能力管理能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力是美國運(yùn)通的三大特色?！眱?yōu)勢?！?

作為國內(nèi)第一家也是唯一一家獲得牌照的中外合資銀行卡清算機(jī)構(gòu)，關(guān)聯(lián)公司的運(yùn)營具有里程碑意義，填補(bǔ)了國際卡組織在國內(nèi)銀行卡清算市場的空白，為境外卡組織進(jìn)入國內(nèi)銀行卡清算市場提供了機(jī)遇。進(jìn)入中國?？晒W(xué)習(xí)的樣本。

01

中國的起源和發(fā)展

其實(shí)說起美國運(yùn)通卡，很多持卡人都不陌生。也許最令人印象深刻的是百夫長黑金卡。百夫長黑金卡發(fā)行于1999年，是世界公認(rèn)的高端信用卡，被譽(yù)為“卡中之王”。該公司成立于1850 年，最初是一家快遞公司。 1891年，美國運(yùn)通發(fā)行了世界上第一張旅行支票。 1916年，美國運(yùn)通在中國香港設(shè)立了其在亞洲的第一個(gè)辦事處，兩年后遷至上海。

美國運(yùn)通與中國市場的關(guān)系可以追溯到1890年代，至今已有一百多年。當(dāng)時(shí)，美國運(yùn)通已成為世界著名的商旅服務(wù)公司，也是世界上最早的跨國金融服務(wù)巨頭之一。

1982年起，美國運(yùn)通回歸并先后在北京、上海、廣州設(shè)立代表處，開展美國運(yùn)通旅行支票業(yè)務(wù)。 2004年，美國運(yùn)通攜手中國工商銀行發(fā)行了中國第一張帶有美國運(yùn)通標(biāo)志的信用卡“牡丹運(yùn)通卡”，這預(yù)示著美國運(yùn)通在中國獲得了第一批持卡人。

要真正進(jìn)入國內(nèi)銀行卡清算市場，還得從開通關(guān)聯(lián)公司開始，這意味著一個(gè)新的起點(diǎn)。

中國銀行卡清算市場進(jìn)入實(shí)質(zhì)性開放階段后，美國運(yùn)通仍然是第一家、也是目前唯一一家在中國獲得銀行卡清算業(yè)務(wù)牌照的外資卡組織。

早在2018年，美國運(yùn)通就提交了籌建銀行卡清算機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)，并獲得了央行和銀保監(jiān)會(huì)的審核批準(zhǔn)。之所以能夠順利拿到牌照，一方面取決于我國金融市場政策的開放和有利的政策風(fēng)向，另一方面則是美國運(yùn)通執(zhí)著且堅(jiān)定不移的進(jìn)入中國的意愿。

在國內(nèi)市場競爭激烈的背景下，美國運(yùn)通一直在思考如何抓住機(jī)遇，在市場中脫穎而出。

開通兩年來，中華通穩(wěn)步發(fā)展，銀行卡清算網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和運(yùn)營有序推進(jìn)。網(wǎng)絡(luò)可用性始終保持100%，未發(fā)生重大事故。連續(xù)兩年經(jīng)受住了“雙十一”的挑戰(zhàn)。

此外，Connected還與銀行合作伙伴合作推出了80余種美國運(yùn)通品牌的人民幣信用卡和借記卡產(chǎn)品，并通過合作伙伴擴(kuò)大了中國的商戶受理范圍，使數(shù)千萬個(gè)商戶受理終端能夠接入美國運(yùn)通卡和借記卡。網(wǎng)絡(luò)。繼續(xù)完善國內(nèi)商戶覆蓋。

美國運(yùn)通在中國的百年發(fā)展歷程中，從最初的認(rèn)識(shí)、適應(yīng)到如今的扎根成長，美國運(yùn)通逐漸融入國內(nèi)支付市場，見證了中國銀行卡行業(yè)從無到有的成長過程。

02

產(chǎn)品、服務(wù)和創(chuàng)新

“每天提供世界上最好的客戶體驗(yàn)”是美國運(yùn)通的企業(yè)愿景，“信任”、“安全”和“服務(wù)”是美國運(yùn)通172年來傳承的品牌精神。在中國大陸市場，這些也得到了解讀。

面對(duì)日益嚴(yán)格的監(jiān)管政策和日益復(fù)雜的市場環(huán)境，美國運(yùn)通從產(chǎn)品、權(quán)益、服務(wù)等多個(gè)維度解決客戶轉(zhuǎn)化等方面的問題，將清算網(wǎng)絡(luò)做強(qiáng)做優(yōu)。

在中國，美國運(yùn)通率先推出“一個(gè)核心、兩個(gè)應(yīng)用”技術(shù)。 “一核雙應(yīng)用”技術(shù)是指同一芯片同時(shí)搭載符合國內(nèi)PBOC標(biāo)準(zhǔn)和海外EMV標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)一卡國內(nèi)外均可使用，提高安全性和便利性信用卡。

美國運(yùn)通還推出了首張專為中國市場設(shè)計(jì)的美國運(yùn)通紅卡，卡面展現(xiàn)中國紅色元素，符合年輕一代持卡人對(duì)信用卡審美、文化認(rèn)同和時(shí)尚潮流的追求。美國運(yùn)通紅卡的推出，為持卡人提供了便捷多樣的境內(nèi)外購物體驗(yàn)，還增添了線上線下全場景折扣等多重好禮和豐富權(quán)益。

美國運(yùn)通紅卡從卡片設(shè)計(jì)到定制福利，體現(xiàn)了其對(duì)中國市場客戶群的深入洞察。盡管美國運(yùn)通紅卡的福利因銀行而異，但足以看出設(shè)計(jì)的新穎性和對(duì)產(chǎn)品的獨(dú)特理解。

目前，幾乎各大國有銀行、股份制銀行均與中華通合作推出美國運(yùn)通耀紅卡，拉卡拉、通聯(lián)支付、銀盛、福臨門等主流第三方支付機(jī)構(gòu)已可以提供對(duì)國內(nèi)商家的支持。美國運(yùn)通卡收單業(yè)務(wù)。

消費(fèi)升級(jí)的本質(zhì)是服務(wù)升級(jí)，是從商品邏輯向服務(wù)邏輯的轉(zhuǎn)變。作為當(dāng)今最常用的支付工具之一，信用卡的競爭已經(jīng)從過去的消費(fèi)額度之爭演變?yōu)闀?huì)員管理之爭。這正是美國運(yùn)通所擅長的。

美國運(yùn)通不斷深化客戶群體管理，豐富權(quán)益配置，增加權(quán)益應(yīng)用場景，這恰恰符合當(dāng)前持卡人的用卡心理。完善的權(quán)益體系是美國運(yùn)通信用卡的優(yōu)勢。既保持了持卡會(huì)員的粘性，又倡導(dǎo)了用卡不僅是為了消費(fèi)，更是為了獲得優(yōu)質(zhì)服務(wù)的理念。

中華通還與云閃付、支付寶、微信支付等領(lǐng)先移動(dòng)支付平臺(tái)合作，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付終端全覆蓋。也是首家推出一站式寵物權(quán)益平臺(tái)和親子權(quán)益平臺(tái)的卡組織，緊跟卡會(huì)員消費(fèi)需求的新變化，通過權(quán)益創(chuàng)新不斷拓展服務(wù)邊界。興趣。

創(chuàng)新植根于美國運(yùn)通的DNA，是其產(chǎn)品和服務(wù)升級(jí)演進(jìn)的關(guān)鍵。美國運(yùn)通在信用卡業(yè)務(wù)上的諸多創(chuàng)新嘗試，讓信用卡行業(yè)找到了打破現(xiàn)狀的新思路。

這些差異化福利受到美國運(yùn)通老牌粉絲和年輕群體的追捧。美國運(yùn)通利用一切小場景來實(shí)施生態(tài)權(quán)益設(shè)計(jì)，然后用權(quán)益來獎(jiǎng)勵(lì)持卡人。

在網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新方面，Connected Company在業(yè)界首創(chuàng)“一站式授權(quán)”解決方案。該解決方案可以讓持卡人直接在銀行App中獲得更流暢的美國運(yùn)通平臺(tái)權(quán)益體驗(yàn)，無需跳轉(zhuǎn)或切換App。將行業(yè)慣有的“你過來”的心態(tài)轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔疫^來”的“上門服務(wù)”。

中華通秉持開放、合作、共贏的理念，與合作伙伴在本地共創(chuàng)、共建場景服務(wù)和卡產(chǎn)品，利用豐富的全球服務(wù)經(jīng)驗(yàn)和對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新的追求，服務(wù)中國大陸持卡人。

03

全球創(chuàng)新賦能

這條路是同時(shí)“回頭看”和“前進(jìn)”的。在差異化戰(zhàn)略的指導(dǎo)下，美國運(yùn)通拉近了與持卡會(huì)員的距離，將金融服務(wù)與會(huì)員的衣食住行有機(jī)結(jié)合起來。

中國市場消費(fèi)潛力巨大，信用卡市場發(fā)展前景廣闊。作為行業(yè)內(nèi)首家獲得外卡授權(quán)參展的機(jī)構(gòu)，美國運(yùn)通此前對(duì)中國市場寄予厚望和關(guān)注。

兩年來，中華通不斷深化在國內(nèi)銀行卡市場的布局，構(gòu)建了完整的業(yè)務(wù)體系。無論是發(fā)卡端、清算端還是收單端，我們都可以看到美國運(yùn)通在國內(nèi)發(fā)揮的重要作用。

公司的目標(biāo)不僅是為美國運(yùn)通卡持卡人提供優(yōu)質(zhì)的本地服務(wù)，更基于其自主研發(fā)的新型跨境消費(fèi)返現(xiàn)平臺(tái)為持卡人提供跨境服務(wù)，讓美國運(yùn)通品牌人民幣信用卡會(huì)員海外購物、刷卡海外購物更安心。自跨境消費(fèi)返現(xiàn)新平臺(tái)上線以來，持卡人已獲得多項(xiàng)返現(xiàn)優(yōu)惠和獎(jiǎng)勵(lì)。

除了以消費(fèi)者為導(dǎo)向，美國運(yùn)通還將憑借全球網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢和創(chuàng)新服務(wù)，通過互聯(lián)公司幫助國內(nèi)中小微企業(yè)跨境海外擴(kuò)張?zhí)峁┒嘣?wù)。

與消費(fèi)端相比，中小微企業(yè)在市場前景和增值需求方面仍有很大空間。特別是跨境電子商務(wù)的快速發(fā)展，帶動(dòng)中小微企業(yè)跨境支付結(jié)算服務(wù)需求爆發(fā)。然而，不少跨境貿(mào)易經(jīng)營者卻遇到了相當(dāng)大的挑戰(zhàn)和制約。

例如，在支付海外采購、物流、營銷等費(fèi)用時(shí)，多使用國際信用卡。國際信用卡存在開卡難、信用額度低、交易成本高等諸多問題。中華通正在努力與合作伙伴一起幫助國內(nèi)中小企業(yè)。發(fā)展微型企業(yè)。

可以預(yù)見，隨著技術(shù)創(chuàng)新步伐的加快，互聯(lián)互通將逐步通過銀行卡服務(wù)解決B端中小微企業(yè)跨境貿(mào)易的更多需求，賦能B端全球創(chuàng)新。

美國運(yùn)通立足中國百年底蘊(yùn)，通過互聯(lián)互通不斷深耕中國市場，與合作伙伴共同成長、拓展，為持卡人和中小微企業(yè)帶來新價(jià)值，用創(chuàng)新帶來無限可能。