21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者楊曦北京報道

2023年10月26日，中國人民銀行北京分行、國家外匯管理局北京分局召開2023年第四季度新聞發(fā)布會，介紹首都金融營商環(huán)境全面優(yōu)化和北京金融業(yè)發(fā)展情況。 2023年前三季度統(tǒng)計數(shù)據(jù)，我們將等待有關(guān)情況和工作結(jié)果，并回答記者提問。中國人民銀行北京分行黨委委員、副行長曾志成出席新聞發(fā)布會。

發(fā)布會上，曾志成介紹了金融助力優(yōu)化首都營商環(huán)境的具體舉措和成效。從總量上看，北京信貸總量穩(wěn)步增長。截至今年9月底，北京市人民幣貸款余額同比增長12.4%，累計新增貸款同比增加2227億元。從結(jié)構(gòu)上看，加大了對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。全國民間經(jīng)濟貸款余額2.3萬億元，同比增長11.5%。從融資成本看，9月北京市轄區(qū)金融機構(gòu)企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.1%，較2018年下降145BP；普惠小微貸款加權(quán)平均利率為4%，較2018年下降264BP。

曾志成表示，今后，央行北方分行將繼續(xù)全面、全面、準(zhǔn)確地貫徹落實新發(fā)展理念，對標(biāo)國際一流標(biāo)準(zhǔn)，聚焦北京短板和市場主體關(guān)切，積極主動作為一、狠抓落實，推動北京金融營商環(huán)境再次改善。頂峰。

全國民間經(jīng)濟貸款余額2.3萬億元

曾志成重點做好三方面工作。一是繼續(xù)加大對實體經(jīng)濟的支持力度，為首都經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造良好的貨幣金融環(huán)境；二是全面提升金融服務(wù)和管理質(zhì)量和效率，讓企業(yè)和公眾有獲得感。便利性進一步增強；三是要抓住北京“兩區(qū)”建設(shè)機遇，推動與國際高標(biāo)準(zhǔn)接軌的制度開放和政策制度創(chuàng)新融合，加快一批創(chuàng)新政策試點在京落地。

在營造良好貨幣金融環(huán)境方面，曾志成表示，首先，信貸總量保持穩(wěn)定增長。從營商環(huán)境改革1.0到5.0，該行引導(dǎo)商業(yè)銀行以擴大信貸為重點。北京人民幣貸款年均保持10%的高增速。北京普惠小微和綠色貸款年均增速達34.9%，制造業(yè)中長期貸款年均增速達34.9%。今年以來，信貸投放對實體經(jīng)濟的支持力度持續(xù)加大。截至今年9月底，北京市人民幣貸款余額同比增長12.4%，累計新增貸款同比增加2227億元。

其次，從結(jié)構(gòu)上看，央行北方分行將加大對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。全國民間經(jīng)濟貸款余額2.3萬億元，同比增長11.5%。全市普惠小微貸款余額9263億元，同比增長23.3%，貸款戶數(shù)同比增長52%。同時，加快科技創(chuàng)新、綠色等領(lǐng)域金融支持體系建設(shè)。穩(wěn)步推進中關(guān)村科技創(chuàng)新金融試驗區(qū)各項改革舉措。截至9月底，全市科技企業(yè)貸款同比增長20%，貸款戶數(shù)同比增長23%。圍繞《“兩區(qū)”建設(shè)綠色金融改革開放發(fā)展行動方案》的實施，人民銀行北京分行已完成過半任務(wù)。

“從融資成本看，推動企業(yè)綜合融資成本保持在較低水平。積極落實利率市場化改革措施。9月份，北京市金融機構(gòu)企業(yè)貸款加權(quán)平均利率普惠小微貸款加權(quán)平均利率為3.1%，較2018年下降145BP；普惠小微貸款加權(quán)平均利率為4%，較2018年下降264BP?！?

存量個人住房貸款加權(quán)平均利率4.44%

發(fā)布會上，央行北方分行調(diào)查統(tǒng)計部周丹發(fā)布了2023年前三季度北京市金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)。周丹表示，前三季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，北京信貸投放保持較快增長，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度不斷加大，實體經(jīng)濟融資成本持續(xù)下降，為經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展提供了基礎(chǔ)。經(jīng)濟穩(wěn)定和復(fù)蘇。提供適宜的貨幣金融環(huán)境。

從總量上看，信貸合理增長，為實體經(jīng)濟復(fù)蘇發(fā)展提供了有力的金融支撐。今年以來，轄區(qū)銀行持續(xù)加大對實體經(jīng)濟的支持力度，全市信貸總量保持快速增長。 9月末，各類人民幣貸款余額同比增長12.4%，增速高于6月末和去年同期。 1.3個百分點和3.2個百分點。前三季度，新增人民幣貸款10178億元，同比增加2227億元，為首都經(jīng)濟保持復(fù)蘇勢頭提供了有力支撐。

從結(jié)構(gòu)上看，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，金融支持更加精準(zhǔn)有力。 9月末，制造業(yè)中長期貸款余額同比增長56.9%，高于各項貸款增速44.5個百分點；科技企業(yè)貸款余額9831.3億元，同比增長20%，高于各項貸款增速7.6個百分點。有貸款的家庭數(shù)量同比增長23%；綠色貸款余額同比增長29.4%，高于各項貸款增速17.0個百分點。文化和旅游產(chǎn)業(yè)貸款余額同比分別增長7.3%和19.4%，貸款戶數(shù)同比分別增長19.5%、27.7%。普惠性小微貸款余額同比增長23.3%，高于各類貸款增速10.9個百分點。普惠性小微信貸戶數(shù)131.8萬戶，同比增長24.6%。

從利率看，實體經(jīng)濟融資成本持續(xù)下降，居民利息負擔(dān)減輕。 9月份，北京金融機構(gòu)新增企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.12%，比去年同期下降11個基點；新發(fā)放普惠性小微貸款平均利率為4.00%，比去年同期下降30個基點。與此同時，存量首套房貸款降息政策效果開始顯現(xiàn)，有效減輕了居民利息負擔(dān)，改善了消費者預(yù)期，增強了消費能力和消費信心。 9月末，存量個人住房貸款加權(quán)平均利率為4.44%，為近五年來最低水平，比年初和去年同期分別下降23和25個基點。下降幅度非常顯著。

存款保持平穩(wěn)增長。 9月末，各類人民幣存款余額同比增長9.7%，增速比上年同期回落0.4個百分點。前三季度，人民幣存款增加24.59億元，同比多增758億元。其中，9月末人民幣居民存款余額同比增長17.9%，增速比上年同期高2.5個百分點。

創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額同比增長61.4%

北京創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是中國人民銀行北京市分行、北京市財政局、北京市人力資源和社會保障局聯(lián)合推出的一項企業(yè)友好政策。兩市財政共同出資設(shè)立擔(dān)保基金，委托擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保。政策性貸款業(yè)務(wù)由銀行發(fā)放貸款、財政部門提供貼息，主要用于支持個人創(chuàng)業(yè)、鼓勵小微企業(yè)擴大就業(yè)。具有“高精度”、“低成本”、“促進就業(yè)”等特點。

發(fā)布會上，曾志成表示，9月末，全市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額57.9億元，同比增長61.4%，支持更多市場主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。

央行北方分行貨幣信貸管理辦公室副主任孫宇進一步介紹了創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的特點和發(fā)展現(xiàn)狀。

孫宇表示，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)可以精準(zhǔn)支持企業(yè)家創(chuàng)業(yè)。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款主要針對在京注冊經(jīng)營、資信良好、有具體經(jīng)營項目的小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、民辦非企業(yè)單位等創(chuàng)業(yè)主體。其中，以個人名義申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的，最高可申請50萬元，且借款人原則上無需向委托擔(dān)保機構(gòu)提供反擔(dān)保措施，即貸款可純信用基礎(chǔ)上獲得，精準(zhǔn)支持企業(yè)家創(chuàng)業(yè)。

同時，該產(chǎn)品還具有“低成本”的特點。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實行優(yōu)惠利率。經(jīng)過財政部門貼息后，借款人實際承擔(dān)的貸款利率低至年化1.95%（LPR-150BP），不到北京普惠小微貸款平均利率的一半。具有顯著的利率優(yōu)勢。 （2023年9月，北京普惠小微貸款平均利率為4%，同比下降30個基點，環(huán)比下降26個基點，已處于歷史低位和低位）全國點。）

三是“促進就業(yè)”功能明顯。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對小微企業(yè)借款人有特殊要求，即借款人須招收當(dāng)年現(xiàn)有員工的15%（員工100人以上為8%），并按規(guī)定繳納社會保險。這一要求也體現(xiàn)了創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款促進就業(yè)的本質(zhì)要求，對于發(fā)展勢頭良好的小微企業(yè)非常友好。

“近年來，人民銀行北京分行加強與市財政局、市人力資源社會保障局的合作，不斷完善創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策體系和業(yè)務(wù)流程，持續(xù)完善創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策體系和業(yè)務(wù)流程，不斷完善創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策體系和業(yè)務(wù)流程。截至今年9月底，北京創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額57.9億元，同比增長61.4%，規(guī)模是2020年末的66倍，增幅顯著。”孫宇說。

據(jù)悉，目前北京有14家銀行辦理業(yè)務(wù)擔(dān)保，包括北京銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、中國銀行、光大銀行、招商銀行、浦東發(fā)展銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、中信銀行、北京中關(guān)村銀行。對于貸款業(yè)務(wù)，企業(yè)可直接向上述14家銀行咨詢相關(guān)業(yè)務(wù)。此外，企業(yè)還可以關(guān)注“中國人民銀行北京分行”微信公眾號，通過底部菜單“服務(wù)”點擊“企業(yè)融資需求填寫”，進入“北京銀企對接綜合服務(wù)平臺”進行申請用于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。

孫宇表示，下一步，央行北方分行將會同有關(guān)部門，按照國家有關(guān)部門的工作安排，不斷優(yōu)化調(diào)整北京創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款體制機制，釋放更大效益為企業(yè)服務(wù)，幫助更多市場主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。

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